MAKALAH
BANK DAN LEMBAGA
KEUANGAN LAIN
PEGADAIAN
Disusun Oleh: No Name
PROGRAM
STUDI PENDIDIKAN AKUNTANSI
FAKULTAS
EKONOMI
2011
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur marilah kita haturkan kehadirat Allah
Subhanahu Wa Ta’ala yang telah melimpahkan rahmat, taufik, hidayah, dan
inayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas makalah Bank dan Lembaga
Keuangan Lain dengan judul Pegadaian.
Makalah Bank dan Lembaga Keuangan Lain ini berisi sejarah
perkembangan pegadaian, pengertian, manfaat, serta berbagai macam produk dari
pegadaian. Makalah ini dapat
kami selesaikan berkat bantuan beberapa pihak, yang tidak dapat saya sebutkan
satu-persatu selaku dosen pengampu mata kuliah Bank dan Lembaga
Keuangan Lain serta teman-teman
yang telah membantu, yang tidak dapat disebutkan satu per satu.
Diisadari bahwa makalah ini masih jauh dari sempurna. Oleh karena itu,
mengharap saran dan kritik yang sifatnya membangun demi perbaikan pembuatan makalah
dikemudian hari. Semoga makalah ini dapat memberi manfaat bagi para pembaca.
Amin.
Jakarta, Agustus 2011
Penyusun
PEMBAHASAN
A. Sejarah
Sejarah
Pegadaian dimulai pada saat Pemerintah Penjajahan Belanda (VOC) mendirikan BANK
VAN LEENING yaitu lembaga keuangan yang memberikan kredit dengan sistem gadai,
lembaga ini pertama kali didirikan di Batavia pada tanggal 20 Agustus 1746.
Ketika Inggris mengambil alih kekuasaan Indonesia dari
tangan Belanda (1811-1816) Bank Van Leening milik pemerintah dibubarkan, dan
masyarakat diberi keleluasaan untuk mendirikan usaha pegadaian asal mendapat
lisensi dari Pemerintah Daerah setempat (liecentie stelsel).Namun metode
tersebut berdampak buruk, pemegang lisensi menjalankan praktek rentenir atau
lintah darat yang dirasakan kurang menguntungkan pemerintah berkuasa (Inggris).
Oleh karena itu, metode liecentie stelsel diganti
menjadi pacth stelsel yaitu pendirian pegadaian diberikan kepada umum yang
mampu membayarkan pajak yang tinggi kepada pemerintah.
Pada saat Belanda berkuasa kembali, pola atau metode
pacth stelsel tetap dipertahankan dan menimbulkan dampak yang sama dimana
pemegang hak ternyata banyak melakukan penyelewengan dalam menjalankan
bisnisnya. Selanjutnya pemerintah Hindia Belanda menerapkan apa yang disebut
dengan ‘cultuur stelsel’ dimana dalam kajian tentang pegadaian, saran yang
dikemukakan adalah sebaiknya kegiatan pegadaian ditangani sendiri oleh
pemerintah agar dapat memberikan perlindungan dan manfaat yang lebih besar bagi
masyarakat. Berdasarkan hasil penelitian tersebut,
pemerintah Hindia Belanda mengeluarkan Staatsblad (Stbl) No. 131 tanggal 12
Maret 1901 yang mengatur bahwa usaha Pegadaian merupakan monopoli Pemerintah
dan tanggal 1 April 1901 didirikan Pegadaian Negara pertama di Sukabumi (Jawa
Barat), selanjutnya setiap tanggal 1 April diperingati sebagai hari ulang tahun
Pegadaian.
Pada masa pendudukan Jepang, gedung Kantor Pusat Jawatan
Pegadaian yang terletak di Jalan Kramat Raya 162 dijadikan tempat tawanan
perang dan Kantor Pusat Jawatan Pegadaian dipindahkan ke Jalan Kramat Raya 132.
Tidak banyak perubahan yang terjadi pada masa
pemerintahan Jepang, baik dari sisi kebijakan maupun Struktur Organisasi
Jawatan Pegadaian. Jawatan Pegadaian dalam Bahasa Jepang disebut ‘Sitji
Eigeikyuku’, Pimpinan Jawatan Pegadaian dipegang oleh orang Jepang yang bernama
Ohno-San dengan wakilnya orang pribumi yang bernama M. Saubari.
Pada
masa awal pemerintahan Republik Indonesia Jakarta
dan Pegadaian kembali dikelola oleh Pemerintah Republik Indonesia
Kini
usia Pegadaian telah lebih dari seratus tahun, manfaat semakin dirasakan oleh
masyarakat, meskipun perusahaan membawa misi public service obligation,
ternyata perusahaan masih mampu memberikan kontribusi yang signifikan dalam
bentuk pajak dan bagi keuntungan kepada Pemerintah, disaat mayoritas lembaga
keuangan lainnya berada dalam situasi yang tidak menguntungkan.
B. Pengertian
Menurut
kitab undang-undang Hukum Perdata Pasal 1150, gadai adalah hak yang diperoleh
seorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergaak. Barang bergerak
tersebut diserahkan kepada orang yang berpiutang oleh seorang yang mempunyai
utang atau oleh seorang lain atas nama orang yang mempunyai utang. Seorang yang
berutang tersebut memberikan kekuasaan kepada orang berpiutnag untuk
menggunakan barang bergerak yang telah diserahkan untuk melunasi utang apabila
pihak yang berhutang tidak dapat memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo.
Perusahaan Umum Pegadaian adalah satu-satunya badan usaha
di Indonesia yang secara resmi mempunyai izin untuk melaksanakan kegiatan
lembaga keuangan berupa pembiayaan dalam bentuk penyaluran dana ke masyarakat
atas dasar hukum gadai seperti dimaksud
dalam Kitab Undang-undang Hukum Perdata Pasal 1150 di atas . Tugas Pokoknya
adalah memberi pinjaman kepada masyarakat atas dasar hokum gadai agar masyarakat
tidak dirugikan oleh kegiatan lembaga keuangan informal yang cenderung
memanfaatkan kebutuhan dana mendesak dari masyarakat.Hal ini didasari pada
fakta yang terjadi di lapangan bahwa terdapat lembaga keuangan yang seperti
lintah darat dan pengijon yang dengan melambungkan tingkat suku bunga
setinggi-tingginya.
1. Pimpinan
Kegiatan
usaha Perum Pegadaian dipimpin sebuah dewan direksi yang terdiri dari seorang
direktur utama dan beberapa direktur.
Masa jabatan dari masing-masing anggota dewan direksi adalah 5 (lima
2. Kegiatan Usaha
Penghimpunan
Dana
Dana
yang diperlukan oleh Perum Pegadaian untuk melakukan kegiatan usahanya berasal
dari :
a) Pinjaman jangka pendek dari perbankan
b) Dana jangka pendek sebagian besar adalah
dalam bentuk ini (sekitar 80% dari total dana jangka pendek yang dihimpun)
c) Pinjaman jangka pendek dari pihak
lainnya (utang kepada rekanan, utang kepada nasabah, utang pajak, biaya yang
masih harus dibayar, pendapatan diterioma dimuka, dan lain-lain)
d) Penerbitan obligasi
e) Sampai dengan tahun 1994, Perum
Pegadaian sudah 2 (dua) kali menerbitkan obligasi yang jangka waktunya
masing-masing 5 tahun. Penerbitan pertama adalah pada tahun 1993 sebesar Rp 25
miliardan penerbitan yang kedua kalinya adalh pada tahun 1994 juga sebesar Rp
25 miliar, sehingga sampai tahun 1994 total nilai obligasi yang telah
diterbitkan adalah Rp 50 miliar.
f) Modal sendiri
Modal sendiri
yang dimiliki oleh Perum Pegadaian terdiri dari:
1) Modal awal: kekayaan Negara diluar APBN
sebesar Rp 205 miliar
2) Penyertaan modal pemerintah
3) Laba ditahan: laba ditahan ini merupakan
akumulasi laba sejak perusahaan pegadaian inio berdiri pada masa Hindia Belanda.
Penggunaan Dana
Dana yang berhasil dihimpun kemudian digunakan untuk
mendanai kegiatan usaha Perum Pegadaian. Dana tersebutantara lain digunakan
untuk hal-hal berikut :
a) Uang
kas dan dana likuid lain
Perum pegadaian
memerlukan dana likuid untuk berbagi kebutuhan seperti: kewajiban yang jatuh
tempo, penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan atas dasar hokum gadai, biaya
operasional yang harus segera dikeluarkan, pembayaran pajak, dan lain-lain.
b) Pembelian dan pengadaan berbagai bbentuk
aktiva tetap dan inventaris
Aktiva tetap
berupa tanah dan bangunan serta inventaris ini tidak secara langsung dapat
menghasilkan penerimaan bagi perum pegadaian namun sangat penting agar kegiatan
usahanya dapat dijalankan dengan baik. Aktiva tetap dan peralatan ini antara
lain adalah berupa tanah, kantor atau bangunan, computer, kendaraan, meubel,
brankas, dan lain-lain.
c) Pendanaan kegiatan operasional
Kegiatan
operasional Perum Pegadaian memerlukan dana yang tidak kecil. Dana ini antara
lain digunakan untuk : gaji pegawai, honor, perawatan peralatan, dan lain-lain.
d) Penyaluran dana
Pengunaan dana
yang utama adalah untuk disalurkan dalam bentuk pembiayaan datas dasar hukum
gadai. Lebih dari 50% dana yang telah dihimpun oleh Perum Pegadaian tertanam
dalam bentuk aktiva ini, karena memang ini merupakan kegiatan utamanya.
Penyaluran dana ini diharapkan akan dapat menghasilkan keuntungan, meskipun
tetap dimungkinkan untuk mendapatkan penerimaan dari bunga yang dibayarkan oleh
nasabah. Penerimaan inilah yang merupakan penerimaan utama bagi Perum Pegadaian
dalam menghasilkan keuntungan, meskipun
tetap ,dimungkinkan untuk mendapatkan penerimaan dari sumber yang lain
seperti investasi surat
e) Investasi lain
Kelebihan dana (idle fund) yang belum diperlukan untuk
mendanai kegiatan operasional maupun belum dapat disalurkan kepada masyarakat,
dapat ditanamkan dalam berbagai macam bentuk investasi jangka pendek dan
menengah. Investasi ini dapat menghasilkan penerimaan bagi Perum Pegadaian,
namun penerimaan ini bukan merupakan penerimaan utama yang diharapkan oleh
Perum Pegadaian. Sebagai contoh, Perum Pegadaian dapat memanfaatkan dananya
untuk investasi dibidang property, seperti kantor dan took. Pelaksanaan
investasi ini biasanya bekerja sama dengan pihak ketiga seperti pengembang (developer), kontraktor, dan lain-lain.
3. Proses Pinjaman atas Dasar Hukum gadai
Barang
yang dapat digadaikan
Pada
dasarnya, hampir semua barang bergerak dapat digadaikan di pegadaian dengan
pengecualian untuk barang-barang tertentu. Barang-barang yng dapat digadaikan
meliputi:
a. Barang perhiasan
b. Perhiasan yang terbuat dari emas, perak,
platina, intan, mutiara, dan batu mulia.
c. Kendaraan
d. Mobil, sepeda motor, sepeda,dan
lain-lain
e. Barang elektronik
f. Kamera, refrigerator, freezer, radio,
tape recorder, video player, televise, dan lain-lain
g. Barang rumah tangga
h. Perlengkapan dapur, perlengkapan makan,
dan lain-lain
i.
Mesin-mesin
j.
Tekstil
k. Barang lain yang dianggap bernilai oleh
Perum pegadaian.
Namun
mengingat keterbatasan tempat penyimpanan,
keterbatasan sumber daya manusia di pegadaian, perlunya meminimalkan resiko
yang ditanggung oleh Perum Pegadaian, serta memperhatikan peraturan yang
berlaku, maka ada barang-barang tertentu yang tidak dapat digadaikan.
Barang-barang yang tidak dapat digadaikan meliputi :
a.
Binatang ternak, karena memerlukan tempat penyimpanan khusus dan memerlukan
cara pemeliharaan khusus.
b.
Hasil bumi, karena mudah busuk atau rusak
c.
Barang dagangan dalam jumlah besar, karena memerlukan tempat penyimpanan
sangat besar yang tidak dimiliki oleh pegadaian.
d.
Barang yang cepat rusak, busuk, atau susut
e.
Barang yang amat kotor
f.
Kendaraan yang sangat besar
g.
Barang-barang seni yang sulit ditaksir
h.
Barang yang sangat mudah terbakar
i.
Senjata api, amunisi, dan mesiu
j.
Barang yang disewabelikan
k.
Barang milik pemerintah
l.
Barang ilegal
Penaksiran
Pinjaman
atas dasar hukum gadai mensyaratkan penyerahan barang bergerak sebagai jaminan
pada loket yang telah ditentukan pada kantor.pegadaian setempat. Mengingat
besarnya jumlah pinjamna sangat tergantung pada nilai barang yang akan digadaikan,
maka barang yang diterima dari calon peminjam terlebih dahulu harus ditaksir
nilainya oleh petugas penaksir. Petugas penaksir adalah orang-orang yang sudah
mendapatkan pelatihan khusus dan berpengalaman dalam melakukan penaksiran
barang-barang yang akan digadaikan. Pedoman dasar penaksiran telah ditetapkan
oleh Perum Pegadaian agar penaksiran atas suatu barang bergerak dapat sesuai
dengan nilai sebenarnya. Pedoman penaksiran yang dikelompokkan atas dasar jenis
barang adalah sebagai berikut :
a.
Barang berkantong
1)
Emas
a)
Petugas menaksir melihat Harga Pasar Pusat (HPP) dan standar taksiran logam
yang telah ditetapkan oleh kantor pusat. Harga pedoman untuk keperluan
penaksiran ini selalu disesuaikan dengan perkembangan harga yang terjadi.
b)
Petugas penaksir melakukan pengujian karatase dan berat.
c)
Petugas penaksir menentukan nilai taksiran
2)
Permata
a)
Petugas penaksir melihat standar taksiran permata yang telah ditetapkan
oleh kantor pusat. Standar ini selalu disesuaikan dengan perkembangan pasar
permata yang ada.
b)
Petugas penaksir melakukan pengujian kualitas dan berat permata
c)
Petugas penaksir menentukan nilai taksiran
3)
Barang gudang (mobil, mesin, barang elektronik, tekstil, dan lain-lain)
a)
Petugas penaksir melihat Harga Pasar Setempat (HPS) dari barang. Harga
pedoman untuk keperluan penaksiran ini selalu disesuaikan dengan perkembangan
harga yang terjadi.
b)
Petugas penaksir menentukan nilai taksiran
Nilai taksiran terhadap suatu
objek barang yang akan digadaikan tidak ditentukan sebesar harga pasar,
melainkan setelah dikalikan dengan presentase tertentu. Sebagai contoh, emas
yang menurut harga pasar adalah senilai Rp 100.00, nilai taksirannya tidak
sebesar Rp 100.000. Nilai taksiran emas tersebut adalah sebesar Rp 88.000.
angka pengali sebesar 88% ditentukan oleh Perum Pegadaian, dan angka ini
bukanlah angka baku yang tetap sepanjang masa, dengan kata lain angka ini bisa
mengalami perubahan. Perum pegadaian sudah menetapkan pengali untuk berlian
adalah 45%, angka pengali untuk tekstil adalah 83%, dan seterusnya. Nilai taksiran
inilah yang dijadikan acuan untuk menentukan besarnya pinjaman yang akan
diberikan kepada nasabah.
Pemberian Pinjaman
Nilai taksiran atas barang yang
akan digadaikan tidak sama dengan besarnya pinjaman yang diberikan. Setelah itu
ditentukan, maka petugas menentukan jumlah uang pinjaman yang dapat diberikan.
Penentuan jumlah uang pinjaman ini juga berdasarkan persentase tertentu
terhadap nilai taksiran, dan presentase ini juga telah ditentukan oleh Perum
Pegadaian berdasarkan golongan yang besarnya berkisar antara 80-90%.
Pelunasan
Sesuai dengan syarat-syarat
yang telah ditentukan pada waktu pemberian pinjaman, nasabah mempunyai kewajiban
melakukan pelunasan pinjaman yang telah diterima. Pada dasarnya nasabah dapat
melunasi kewajibannya setiap saat tanpa harus menunggu waktu jatuh tempo.
Pelunasan pinjaman beserta sewa modalnya (bunga) dibayarkan langsung ke kasir
disertai surat gadai. Setelah adanya pelunasan atau penebusan yang disertai
dengan pemenuhan kewajiban nasabah yang lain, nasabah dapat mengambil kembali
barang yang digadaikan.
Pelelangan
Penjualan
barang yang digadaikan melalui suatu pelelangan akan dilakukan oleh Perum Pegadaian
pada saat yang telah ditentukan dimuka apabila terjadi hal-hal berikut:
1)
Pada saat masa habis atau jatuh tempo, nasabah tidak bisa menebus barang
yang digadaikan dan membayar kewajiban lainnya karena berbagai alasan, dan
2)
Pada saat masa pinjaman habis atau jatuh tempo, nasabah tidak memperpanjang
batas waktu pinjamannya karena berbagai alasan
Hasil
pelelangan barang yang digadaikan akan digunakan untuk melunasi seluruh
kewajiban nasabah kepada Perum pegadaian yang terdiri dari :
1)
Pokok pinjaman
2)
Sewa modal atau bunga
3)
Biaya lelang
Apabila
barang yang digadaikan tidak laku dilelang atau terjual dengan harga yang lebih
rendah daripada nilai taksiran yang telah dilakukan pada wal pemberian pinjaman
kepada nasabah yang bersangkutan, maka barang yang tidak laku dilelang tersebut
dibeli oleh negara dan kerugian yang timbul ditanggung oleh perum pegadaian.
4.
Manfaat
Bagi nasabah
Manfaat utamanya yang diperoleh oleh nasabah yang
meminjam dari Perum Pegadaian adalah ketersediaan dana dengan prosedur yang
relatif lebih sederhana dalam waktu yang lebih cepat terutama apabila
dibandingkan dengan kredit perbankan. Di samping itu, mengingat jasa yang
ditawarkan oleh Perum Pegadaian tidak hanya jasa pegadaian, maka nasabah juga
dapat memperoleh manfaat antara lain :
a.
Penaksiran nilai suatu barang bergerak dari pihak atau institusi yang telah
berpengalaman dan dapat dipercaya.penaksiran atas suatu barang antara penjual
dan pembeli sering sulit sampai pada suatu kesepakatan yang sama.
b.
Penitipan suatu barang bergerak pada tempat yang aman dan dapat dipercaya.
Nasabah yang akan berpergian, merasa kurang aman menempatkan barang bergeraknya
ditempat sendiri, atau tidak mempunyai sarana penyimpanan suatu barang bergerak
dapat menempatkan barang bergeraknya di Perum pegadaian.
Bagi Perum Pegadaian
Manfaat yang diharapkan dari Perum Pegadaian sesuai jasa
yang diberikan kepada nasabahnya adalah :
a.
Penghasilan yang bersumber dari sewa modal yang dibayarkan oleh peminjam
dana
b.
Penghasilan yang bersumber dari ongkos yang dibayarkan oleh nasabah
memperoleh jasa tertentu dari Perum pegadaian.
c.
Pelaksanaan misi Perum Pegadaian sebagai suatu Badan Usaha Milik Negarayang
bergerak dlam bidang pembiayaan berupa pemberian bantuan kepada masyarakat yang
memerlukan dana dengan prosedur dan cara yang relatif sederhana.
d.
Berdasarkan peraturan pemerintah No. 10 Tahun 1990, laba yang diperoleh
oleh Perum Pegadaian digunakan untuk :
1)
Dana pembangunan semesta (55%)
2)
Cadangan umum (20%)
3)
Cadangan tujuan (5%)
4)
Dana sosial (20%)
5.
Pegadaian Syariah
Perkembangan produk-produk
berbasis syariah kian marak di Indonesia, tidak terkecuali pegadaian. Perum
Pegadaian mengeluarkan produk berbasis syariah yang disebut dengan pegadaian
syariah. Pada dasarnya produk-produk berbasis syariah mempunyai karakteristik
seperti, tidak memunggut bunga dalam berbagai bentuk karena riba, menetapkan
uang sebagai alat tukar bukan sebagai komoditas yang diperdagangkan, dan
melakukan bisnis untuk memperoleh
imbalan atas jasa dan atau bagi hasil. Pegadaian syariah atau kerap dikenal
dengan istilah rahn, dalam pengoperasiannya menggunakan metode Fee Based Income (FBI).
Sebagai
penerima gadai ataudisebut mutahim,penggadai akan mendapatkan Surat Bukti Rahn
(gadai) berikut dengan akad pinjam-meminjam yang disebut dengan Akad Gadai
Syariah dan Akad Sewa Tempat (ijarah). Dalam akad gadai syariah disebutkan bila
jangka waktu akad tidak diperpanjang maka penggadai menyetujui agunan (marhun)
miliknya dijual oleh muhtarin guna melunasi pinjaman. Sedangkan akad sewa tempat
(ijaroh) merupakan kesepakatan antara penggadai dengan penerima gadai untuk menyewa tempat untuk
penyimpanan dan penerima gadai akan mengenakan jasa simpan.
Salah
satu inovasi produk yang diluncurkan oleh pegadaian adalah Program Kredit Tunda
Jual Komoditas Pertanian yang saat ini lebih dikenal dengan Gadai Gabah.program
ini diluncurkan atas landasan pemikiran bahwa dalam rangka mengurangi kerugian
petani akibat perbedaan harga jual gabah pada saat panen raya.sasaran utama
program ini adalah membantu petani agar bisa menjual gabah yang dimilikinya
sesuai dengan harga dasar yang ditetapkan oleh pemerintah. Pengalaman saat ini
ketika terjadi panen raya , petani selalu dirugikan . Untuk mencegah kerugian
yang diderita oleh petani pada saat musim panen akibat anjloknya harga gabah,
Perum pegadaian meluncurkan gadai gadai gabah. Dengan sistem ini, petani
menggadaikan gabahnya pada musim panen, untuk ditebus dan dijual ketika harga
gabah kembali normal.Petani menggadaikan sebagian gabahnya pada musim panen
pada perum pegadaian dengan harga yang berlaku saat itu. Setelah harga gabah
kembali normal, petani dapat menebusnya dengan harga yang sama ketika
menggadaikan gabahnya ditambah harga sewa modal sebesar 3,5 persen per bulan.
Jika selama batas empat bulan (masa jatuh tempo kredit) petani tidak dapat
menebusnya, gabah akan dilelang oleh perum pegadaian . kelebihan harga gabah
akan diberikan kepada petani. Gabah yang diterima sebagai barang jaminan adalah
Gabah kering Giling (GKG). Bila gabah petani bukan gabah kering giling maka
petani akan dikenakan proses penanganan (handling) sebesar Rp 10 per kg.
C.
Produk
1.
KCA
(Kredit Cepat Aman)
Kredit
KCA adalah pinjaman berdasarkan hukum gadai dengan prosedur pelayanan yang
mudah, aman dan cepat. Dengan usaha ini, Pemerintah melindungi rakyat kecil
yang tidak memiliki akses kedalam perbankan.
Dengan
demikian, kalangan tersebut terhindar dari praktek pemberian uang pinjaman yang
tidak wajar. Pemberian kredit jangka pendek dengan pemberian pinjaman mulai
dari Rp. 20.000,- sampai dengan Rp. 200.000.000,-. Jaminannya berupa benda
bergerak, baik berupa barang perhiasan emas dan berlian, elektronik, kendaraan
maupun alat rumah tangga lainnya. Jangka waktu kredit maksimum 4 bulan atau 120
hari dan dapat diperpanjang dengan cara hanya membayar sewa modal dan biaya administrasinya
saja.
2.
Kreasi (Kredit Angsuran Fidusia)
Membantu mengembangkan Usaha Mikro
Kecil dan Menengan (UMKM) serta menyejahterakan masyarakat merupakan suatu misi
yang diemban Pegadaian sebagai sebuah BUMN.
Pegadaian selalu berusaha membantu
perkembangan usaha produktif, terutama bagi Pengusaha Mikro Kecil dan Menengah
melalui pemberian berbagai fasilitas kredit yang cepat, mudah dan murah. Salah
satu bentuk fasilitas pinjaman yang dapat diperoleh para pengusaha UMKM adalah
kredit KREASI.
KREASI adalah kredit dengan sistem
FIDUSIA, yang diberikan kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) untuk
mengembangkan usahanya.
·
Prosedur pengajuannya sederhana,
mudah dan cepat.
·
Dalam tempo 3 hari kredit sudah bisa cair.
·
KREASI dapat diperoleh di kantor
cabang diseluruh Indonesia
·
Jangka waktu pinjaman fleksibel,
mulai dari 12 bulan, 18 bulan, 24 bulan, atau pun 36 bulan.
·
Sewa Modal (bunga pinjaman) relatif
murah, hanya 0.9% per bulan, flat.
·
Agunan BPKB kendaraan bermotor (mobil plat
kuning / hitam, serta sepeda motor)
sehingga kendaraan dapat tetap dipergunakan untuk mendukung operasional usaha.
sehingga kendaraan dapat tetap dipergunakan untuk mendukung operasional usaha.
·
Pelunasan kredit dilakukan dengan
angsuran tetap setiap bulan.
·
Pelunasan sekaligus dapat dilakukan
sewaktu-waktu dengan pemberian diskon untuk sewa modal.
Persyaratan :
·
Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga
·
Menyerahkan dokumen usaha yang sah
·
Usaha telah berjalan minimal 1(satu)
tahun
·
Menyerahkan dokumen kepemilikan
kendaraan bermotor (BPKB asli, fotokopi STNK, dan faktur pembelian)
·
Memenuhi kriteria kelayakan usaha
Prosedur pemberian KREASI :
·
Nasabah mengisi formulir aplikasi
Kredit KREASI.
·
Nasabah menyerahkan dokumen-dokumen
usaha, agunan dan persyaratan lainnya.
·
Petugas Pegadaian memeriksa keabsahan
dokumen yang diserahkan.
·
Petugas melakukan survey ke tempat
usaha untuk menganalisis kelayakan usaha serta menaksir agunan.
·
Nasabah bersama istri / suami
menandatangani surat
·
Pencairan kredit.
3.
Kredit Angsuran Sistem Gadai (KRASIDA)
KRASIDA merupakan pemberian pinjaman
kepada para pengusaha Mikro dan Kecil (dalam rangka pengembangan usaha) atas
dasar gadai dengan pengembalian pinjaman dilakukan melalui mekanisme angsuran.
Keungulan :
·
Proses mudah dan pengajuan kredit
Anda sudah bisa cair dalam waktu yang relatif cepat.
·
Fleksibel dalam menentukan jangka
waktu pinjaman, mulai dari 12 bulan, 24 bulan, ataupun 36 bulan.
·
Sewa modal yang relatif murah hanya
0.9% per bulan Flat atau 11.8% per tahun *)
·
Agunan perhiasan hanya emas
·
Pinjaman bisa mencapai 95% dari
nilai taksiran agunan
·
Pelunasan kredit dilakukan dengan cara
mengangsur setiap bulan dengan jumlah angsuran tetap
·
Didukung oleh staf yang
berpengalaman serta ramah dan santun dalam memberikan pelayanan
·
Pelunasan sekaligus dapat dilakukan
sewaktu-waktu dengan pemberian diskon sewa modal.
Persyaratan :
·
Membawa agunan berupa perhiasan emas
·
Fotocopy Identitas Diri (KTP dan KK)
·
Fotocopy Surat Ijin Usaha atau surat
Prosedur Pemberian Kredit :
·
Nasabah mengisi formulir aplikasi
kredit KRASIDA
·
Nasabah menyerahkan dokumen-dokumen
usaha, perhiasan emas, serta persyaratan lainnya
·
Petugas Pegadaian memeriksa
keabsahan dokumen-dokumen yang diserahkan
·
Petugas Pegadaian menaksir agunan
yang diserahkan
·
Bersama Suami/Istri untuk
menandatangani surat
·
Pencairan kredit
4.
Gadai Syariah ( Ar- Rahn)
RAHN adalah produk jasa gadai yang
berlandaskan pada prinsi-prinsip Syariah, dimana nasabah hanya akan dipungut
biaya administrasi dan Ijaroh (biaya jasa simpan dan pemeliharaan barang
jaminan).
Pegadaian Syariah menjawab kebutuhan
transaksi gadai sesuai Syariah, untuk solusi pendanaan yang Cepat, Praktis, dan
Menentramkan.
Persyaratan:
·
Membawa fotocopy KTP atau identitas
lainnya (SIM, Paspor, dll).
·
Mengisi formulir permintaan Rahn.
·
Menyerahkan barang jaminan (marhun)
bergerak, seperti: perhiasan emas, berlian; kendaraan bermotor; barang-barang elektronik.
Prosedur Pemberian Pinjaman (Marhun Bih):
·
Nasabah mengisi formulir permintaan
Rahn.
·
Nasabah menyerahkan formulir
permintaan Rahn yang dilampiri dengan fotocopy identitas serta barang jaminan
ke loket.
·
Petugas Pegadaian menaksir (marhun)
agunan yang diserahkan.
·
Besarnya pinjaman/marhun bih adalah
sebesar 90% dari taksiran marhun.
·
Apabila disepakati besarnya
pinjaman, nasabah menandatangani akad dan menerima uang pinjaman
5.
Jasa Taksiran
Jasa Taksiran adalah suatu layanan
kepada masyarakat yang peduli akan harga atau nilai harta benda miliknya.
Dengan biaya yang relatif ringan,
masyarakat dapat mengetahui dengan pasti tentang nilai atau kualitas suatu
barang miliknya setelah lebih dulu diperiksa dan ditaksir oleh juru taksir
berpengalaman.
Kepastian nilai atau kualitas suatu
barang. Misalnya kualitas emas atau batu permata, dapat memberikan rasa aman
dan rasa lebih pasti bahwa barang tersebut benar-benar mempunyai nilai
investasi yang tinggi.
6. Jasa
Titipan
Dalam
dunia perbankan, layanan ini dikenal sebagai safe deposit box. Harta dan surat surat
Jika
anda mendapatkan kesulitan "mengamankan"nya di rumah sendiri, karena
akan dinas ke luar kota/luar negeri, menunaikan ibadah haji, berlibur, sekolah
di luar negeri , dll. Percayakan saja penyimpanannya kepada kami. Jangka waktu
penitipan dua minggu sampai dengan satu tahun dan dapat di perpanjang. Kami
akan menjaga dan melindunginya dengan penuh perhatian.
7. KRISTA
Membantu mengembangkan Usaha Rumah
Tangga, serta menyejahterakan masyarakat merupakan suatu misi yang diemban
Pegadaian sebagai sebuah BUMN.
Pegadaian selalu berusaha membantu
perkembangan usaha produktif, Usaha Rumah Tangga melalui pemberian berbagai
fasilitas kredit yang cepat, mudah dan murah. Salah satu bentuk fasilitas
pinjaman yang dapat diperoleh para Usaha Rumah Tangga adalah kredit
KRISTA. KRISTA adalah kredit Usaha Rumah
Tangga, yang diberikan kepada Usaha Rumah Tangga untuk pengembangan usahanya.
·
Prosedur pengajuannya sangat mudah.
·
Pelayanan mudah, cepat dan aman
·
Proses ± hanya 3 hari.
·
Pinjaman sampai dengan Rp
3.000.000,00
·
Pinjaman dapat diangsur sampai 36
bulan dengan jumlah angsuran tetap.
·
Sewa modal cukup kompetitif, hanya
1% per bulan.
·
Agunan tidak menjadi persyaratan
mutlak.
Persyaratan :
·
Pengusaha kelompok mikro (pedagang
kecil / tukang sayur / K5)
·
Usaha sudah berjalan minimal 6
bulan.
·
Menerapkan system tanggung renteng
pada anggota kelompok.
·
Tidak sedang mempunyai hutang modal
kerja kepada kelompok usaha / lembaga keuangan lain.
·
Tempat tinggal / domisili jelas
dibuktikan dengan identitas diri (KTP dan KK).
8.
ARRUM (ar-rahn untuk usaha mikro kecil)
Bagi Anda para pengusaha mikro
kecil, kini telah hadir Pembiayaan ARRUM untuk pengembangan usaha Anda dengan
berprinsip syariah.
Keunggulan:
·
Persyaratan yang mudah, proses yang
cepat (± 3 hari), serta biaya-biaya yang kompetitif dan relatif murah.
·
Jangka waktu pembiayaan yang
fleksibel, mulai dari 12 bulan, 18 bulan, 24 bulan, hingga 36 bulan.
·
Jaminan berupa BPKB kendaraan
bermotor (mobil ataupun motor) sehingga fisik kendaraan tetap berada di tangan nasabah
untuk kebutuhan operasional usaha.
·
Nilai pembiayaan dapat mencapai
hingga 70% dari nilai taksiran agunan.
·
Pelunasan dilakukan secara angsuran
tiap bulan dengan jumlah tetap.
·
Pelunasan sekaligus dapat dilakukan
sewaktu-waktu dengan pemberian diskon ijaroh.
·
Didukung oleh staf yang
berpengalaman serta ramah dan santun dalam memberikan pelayanan.
Persyaratan:
·
Calon nasabah merupakan pengusaha
mikro kecil dimana usahanya telah berjalan minimal 1 tahun
·
Memiliki kendaraan bermotor
(mobil/motor) sebagai agunan pembiayaan
·
Melampirkan:
a. Copy
KTP dan Kartu Keluarga (KK)
b. Copy
KTP Suami/Istri
c. Copy
Surat
d. Copy
dokumen usaha yang sah (bagi pengusaha informal cukup menyerahkan surat
e. Asli
BPKB Kendaraan bermotor
f. Copy
rekening koran/tabungan (jika ada)
g. Copy
pembayaran listrik dan telpon
h. Copy
pembayaran PBB
i.
Copy laporan keuangan usaha
·
Memenuhi kriteria kelayakan usaha
Proses memperoleh pembiayaan ARRUM.
·
Mengisi formulir aplikasi pembiayaan
ARRUM
·
Melampirkan dokumen-dokumen usaha,
agunan, serta dokumen pendukung lainnya yang terkait.
·
Petugas Pegadaian memeriksa
keabsahan dokumen-dokumen yang dilampirkan.
·
Petugas Pegadaian melakukan survey
analisis kelayakan usaha serta menaksir agunan.
·
Penandatanganan akad pembiayaan.
·
Pencairan pembiayaan.
9.
Mulia
Logam Mulia atau emas mempunyai
berbagai aspek yang menyentuh kebutuhan manusia disamping memiliki nilai
estetis yang tinggi juga merupakan jenis investasi yang nilainya stabil,
likuid, dan aman secara riil.
Mulia (Murabahah Logam Mulia untuk
Investasi Abadi) adalah penjualan logam Mulia oleh Pegadaian kepada masyarakat
secara tunai, dan agunan dengan jangka waktu Fleksibel.
Akad Murabahah Logam Mulai untuk
Investasi Abadi Abadi adalah persetujuan atau kesepakatan yang dibuat bersama
antara Pegadaian dan Nasabah atas sejumlah pembelian Logam Mulia disertai
keuntungan dan biaya-biaya yang disepakati.
Keuntungan
berinvestasi melalui Logam Mulia :
a.
Jembatan mewujudkan Niat Mulia Anda
untuk :
1) Menabung
Logam Mulia untuk menunaikan Ibadah Haji
2) Mempersiapkan
Biaya Pendidikan Anak di masa mendatang
3) Memiliki
Tempat Tinggal dan Kendaraan.
b. Alternatif
Investasi yang aman untuk menjaga Portofolio Asset Anda
c. Merupakan
Asset yang sangat Likuid dalam memenuhi kebutuhan dana yang mendesak, memenuhi
kebutuhan modal kerja untuk pengembangan usaha, atau menyehatkan cashflow
keuangan bisnis Anda, dll.
d. Tersedia
pilihan logam mulia dengan berat 5gr, 10gr, 25gr, 50gr, 100gr, dan 1kg
Persyaratan Murabahah Logam Mulia
untuk Investasi Abadi :
·
Copy KTP Pemohon * | **
·
Copy Kartu Keluarga *
·
Copy NPWP **
·
Copy AD/ART **
·
Menyerahkan Uang Muka * | **
* = Perorangan
** = Badan Usaha
10. Kucica (Kiriman Uang Cara
Instan, Cepat dan Aman)
Adalah
suatu produk pengiriman uang dalam dan luar negeri yang bekerjasama dengan Western Union .
Keuntungan dan keunggulan :
·
Dapat dilayani di Kantor Cabang
Pegadaian di seluruh Indonesia
·
Standar layanan yang berkualitas
dalam hal Keamanan, Operasi dan Layanan Pelanggan.
·
Cara Cepat dan mudah pengiriman ke
seluruh dunia.
·
Transaksi aman dan hanya dibayarkan
kepada orang yang dituju.
·
Biaya yang cukup kompetitif.
·
Tanpa harus memiliki Rekening Bank
·
Tidak ada biaya apapun untuk
penerima uang.
Syarat yang harus dipenuhi nasabah
Pengirim Uang :
·
Mengisi dan melengkapi form
Pengiriman Uang.
·
Membawa Kartu Tanda Pengenal Berfoto
(KTP/SIM/Paspor)
·
Mengetahui nama dan alamat lengkap
Calon Penerima Uang
Syarat yang harus dipenuhi nasabah
Penerima uang :
·
Mengisi dan melengkapi form Menerima
Uang.
·
Membawa Nomor Kontrol Kiriman Uang
atau MTCN.
·
Membawa Kartu Tanda Pengenal Berfoto
(KTP/SIM/Paspor)
·
Mengetahui dengan baik nama
pengirim.
·
Mengetahui tempat asal uang.
·
Mengetahui dengan benar berapa
jumlah yang akan diambil.
BAB III
PENUTUP
Simpulan
Gadai
adalah hak yang diperoleh
seorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergaak. Barang bergerak
tersebut diserahkan kepada orang yang berpiutang oleh seorang yang mempunyai
utang atau oleh seorang lain atas nama orang yang mempunyai utang. Perusahaan
Umum Pegadaian adalah satu-satunya badan usaha di Indonesia
Dana
yang diperlukan oleh Perum Pegadaian untuk melakukan kegiatan usahanya berasal
dari :
g) Pinjaman jangka pendek dari perbankan
h) Dana jangka pendek
i)
Pinjaman
jangka pendek dari pihak lainnya Penerbitan obligasi
j)
Penerbitan obligasi
k) Modal sendiri
Modal sendiri
yang dimiliki oleh Perum Pegadaian terdiri dari:
4) Modal awal: kekayaan Negara diluar APBN
sebesar Rp 205 miliar
5) Penyertaan modal pemerintah
6) Laba ditahan: laba ditahan ini merupakan
akumulasi laba sejak perusahaan pegadaian inio berdiri pada masa Hindia Belanda.
Dana yang berhasil dihimpun
kemudian digunakan untuk mendanai kegiatan usaha Perum Pegadaian. Dana
tersebutantara lain digunakan untuk hal-hal berikut :
f) Uang
kas dan dana likuid lain
g) Pembelian dan pengadaan berbagai bbentuk
aktiva tetap dan inventaris
h) Pendanaan kegiatan operasional
i)
Penyaluran
dana
j)
Investasi
lain
Barang-barang
yng dapat digadaikan meliputi:
l.
Barang
perhiasan
m. Perhiasan yang terbuat dari emas, perak,
platina, intan, mutiara, dan batu mulia.
n. Kendaraan
o. Mobil, sepeda motor, sepeda,dan
lain-lain
p. Barang elektronik
q. Kamera, refrigerator, freezer, radio,
tape recorder, video player, televise, dan lain-lain
r.
Barang
rumah tangga
s. Perlengkapan dapur, perlengkapan makan,
dan lain-lain
t.
Mesin-mesin
u. Tekstil
v. Barang lain yang dianggap bernilai oleh
Perum pegadaian.
Barang yang diterima dari calon
peminjam terlebih dahulu harus ditaksir nilainya oleh petugas penaksir. Pedoman
dasar penaksiran telah ditetapkan oleh Perum Pegadaian agar penaksiran atas
suatu barang bergerak dapat sesuai dengan nilai sebenarnya.
Penjualan barang yang digadaikan melalui suatu pelelangan
akan dilakukan oleh Perum Pegadaian pada saat yang telah ditentukan dimuka
apabila terjadi hal-hal berikut:
3)
Pada saat masa habis atau jatuh tempo, nasabah tidak bisa menebus barang
yang digadaikan dan membayar kewajiban lainnya karena berbagai alasan, dan
4)
Pada saat masa pinjaman habis atau jatuh tempo, nasabah tidak memperpanjang
batas waktu pinjamannya karena berbagai alasan.
Manfaat utamanya
yang diperoleh oleh nasabah yang meminjam dari Perum Pegadaian adalah
ketersediaan dana dengan prosedur yang relatif lebih sederhana dalam waktu yang
lebih cepat terutama apabila dibandingkan dengan kredit perbankan.
Produk dari pegadaian:
11. KCA (Kredit Cepat Aman)
12. Kreasi
(Kredit Angsuran Fidusia)
13. Kredit Angsuran
Sistem Gadai (KRASIDA)
14. Gadai
Syariah ( Ar- Rahn)
15. Jasa
Taksiran
16. Jasa
Titipan
17. KRISTA
18. ARRUM (ar-rahn untuk usaha
mikro kecil)
19. Mulia
20. Kucica (Kiriman Uang Cara
Instan, Cepat dan Aman)
Daftar Pustakaa
Sigit Triandaru dan Totok Budisantoso.
Bank dan Lembaga Keuangan Lain. 2006.
Yogyakarta : Salemba Empat
Tidak ada komentar:
Posting Komentar